債務整理について

債務整理は大変なのか

債務整理と聞いて面倒、大変そうという印象を持っているでしょう。
「ズバリ！簡単で気軽にできるんです」とまでは言いませんが、思っているほど敷居は高くありません。

債務整理の効能

債務整理は大きく分けて４つの方法があるのですが、どの方法を取っても取立てが止まり、借金の整理案が確定し解決するまで返済がストップします。
そして一番のメリットは借金の総額が現在より減るか無くなる、もしくは利息を多く払っていた場合は逆にお金を取り戻せることです。

専門家に任せるのが一般的

債務整理は弁護士や司法書士などの専門家に頼むことが一番多いです。ただその場合は費用が必要となるのがネックです。しかし最近は分割払いに応じてくれる専門家が多くなってきていますので、費用負担について深刻になる必要はないかもしれません。

個人で債務整理することも可能

費用を抑えたい場合は個人でも債務整理は可能です。特定調停などは個人でやられている方のほうが多いです。自己破産も申し立て書類をしっかりしていれば個人でも可能です。デメリットは裁判所に通ったり、それに関わる勉強をするなどの時間が必要となってきます。更に訴訟を起こされたりされるなど、想定外のことが起きた場合がありますので、専門家に任せるほうが安心なことは言うまでもありません。

債務整理のデメリット

ブラックリスト問題

債務整理は借金を軽くするための手段ですがデメリットもあります。いわゆるブラックリストと呼ばれていますが、正確には金融会社が利用している信用情報機関に事故情報が登録されてしまいます。

ブラックリストの登録期間

自己破産と個人再生は7〜10年間記録が残り、任意整理や特定調停は5年間記録が残ります。事故登録されている期間はローンやクレジットカード、住宅ローンは極めて難しくなります。

債務整理は生活改善の絶好の手段

デメリットの逆転の発想

今借金で苦しんでいる状況を債務整理せずに解決するには、今後は借り入れを増やさずに返済するしか道はありません。完済するまでの期間は3〜5年はかかることかと思います。つまり、通常通り返済して5年かかれば任意整理や特定調停の事故登録期間と同じということとなります。それであれば、借金総額の減る債務整理をした方が毎月の負担も減り、貯金もできるメリットを享受するのも悪くは無い選択でしょう。

債務整理しても将来は住宅が買える？！

将来に住宅が欲しい場合は最低でも頭金が必要になります。通常返済で5年かかって返済しても、そのときの貯金はどれくらい貯まっているでしょうか？逆に債務整理をした場合は借金総額が減っているので、若干の貯金ができます。借金で苦しんでいる状況で住宅購入と夢が大きいと思われるかもしれませんが、10年後の貯金額のご覧をご覧下さい。

４つの債務整理のメリット

債務整理の種類	大きなメリット
自己破産	借金がゼロになる
個人再生	住宅を失わずに借金総額が圧縮される
任意整理	借金総額が圧縮され、過払いがあれば返還
特定調停	借金総額が圧縮される

４つの債務整理の費用の目安

債務整理の種類	費用の目安
自己破産	弁護士15〜50万円、司法書士15〜30万円
個人再生	弁護士30〜60万円、司法書士20〜30万円
任意整理	弁護士1社あたり3〜5万円
特定調停	自分で申立てする場合は1社あたり1000円程度

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