ブラックリストとは

ブラックリストはトンデモナイこと？

銀行やクレジットカード会社、消費者金融などの金融機関から借りたお金の返済が遅れるとブラックリストに載ると聞いたことはありませんか？何やらブラックリストに載ってしまうと、トンデモナことになると考えてはいないでしょうか？このページの説明を読めば考えているほどトンデモナクないことが解るはずです。

ブラックリストは一定期間で消える

ブラックリストの様々な不安はとりあえず置いておいて、このブラックは基本的に一定期間で消えますので安心して下さい。例えば任意整理や特定調停をした場合は5年、自己破産や個人再生(公的整理という)は7〜10年で消えます。ですので、ブラックになったら「一生ブラック人生だ！」とあきらめなくても大丈夫ですよ。

延滞や債務整理でブラックの仲間入り

ブラックリストは1〜3ヶ月以上の延滞で掲載される可能性があります。ちなみにこの場合は5年間ブラックリストに載ります。このサイトが説明する債務整理をしてもブラックリストに載ります。他にも保証人付のローンで本人さんが延滞して保証人さんが返済しても本人さんはブラックリストに載ってしまいます。

で、ブラックリストとは

金融機関(お金を貸す会社)が必ず加盟している信用情報機関に事故情報(異動ともいう)として登録することの俗称がブラックリストの正体です。金融機関さんは返済遅れ客を事故者という位置づけにしているので、事故情報と呼ばれているのです。ブラックリストの「リスト」が引っかかりますが金融事故者をまとめたファイルなどは存在しませんのでご安心を。

ブラックリストのよくある勘違い

クレジットカードは没収されない

任意整理などでクレジットカードを債務整理の対象としなければ、そのクレジットカードが没収されるなんてことはありません。まれにカード更新時に却下されることもありますが、基本的には返済に遅れも無いという実績がカード会社にとって重要なポイントですのでカード没収はないと考えていいでしょう。

会社を解雇されることはない

債務整理をしてブラックリスト入りになっても他人が知られない仕組みになっていますので会社の解雇はあり得ません。ただし、自己破産の場合のみ一部ですが職業制限があります。更に自己破産の場合は官報という新聞(法曹界関係者や金融業者くらいしか読まない？)には掲載されますが、一般人が見ている可能性は限りに無く低いでしょう。

銀行の口座を開けなくなるなんて嘘です

債務整理は金融事故なのだから口座が開けなくなりそうなと思われる人もいますが、全くそんなことはないです。現時点で持っている口座も大丈夫ですし、今後の口座開設も問題ありません。

住宅ローンや自動車ローンは一括返済にならない

消費者金融などで不覚にも【延滞】でブラックになった場合で住宅ローンや自動車ローンが一括返済になるんじゃないかと心配と思います。結論から言うと一括返済になる可能性は低いでしょう。基本的に住宅ローンや自動車ローンに延滞がなければ大丈夫なことがほとんどです。

ブラックリスト豆知識

もし一括返済になってしまっても対抗できる

まれに信用情報が悪くなったことを理由に一括返済を求める業者がいるものも事実。こうなった場合はまずは契約書で「期限の利益の喪失」の事項をチェックする必要があります。ここの信用度の変化などの表現があれば一括要求は受けなければならない可能性があります。が、消費者契約法では、消費者が一方的に不利益を被る契約条件は無効となっているため、交渉の余地は十分にある可能性ありです。

ブラックなってもクレジットカードは持てる

ブラックになってクレジットカードが持てたという事実はチラホラと耳にします。しかし確率的にいうと一握り。そこで確実に持てるクレジットカード情報を一つ紹介。厳密に言うとクレジットカードではなくVISAデビットカードと呼ばれているものです。スルガ銀行やイーバンク銀行から発行されています。この仕組み簡単に説明するとショッピング枠は口座に預金しているアナタのお金が限度額となります。お金を貸すという機能はなく決済機能のあるカードということですね。

ブラックなってもお金が借りられる？

ズバリですがブラックになっても貸す業者は存在します。全国展開しているところもありますが、基本的に地元に密着した街金が多いです。さすがに大手消費者金融は貸しませんが。このことが気になっている方は債務整理という意味を考え直した方がいいかもしれませんが、あなたが単に知的好奇心旺盛な方と信じています。